Trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số, sự xuất hiện của các công ty Fintech đã tạo ra một cuộc cách mạng mới, mang lại các dịch vụ ngân hàng miễn phí cho người dùng. Hai trong số các công ty dẫn đầu xu hướng này là Chime và Nu Holdings, những cái tên đã và đang tạo ra những bước đột phá trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số.

Chime, một ứng dụng ngân hàng di động, cung cấp các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra miễn phí, cùng với các tính năng bảo vệ quá hạn và trả lương sớm. Họ cũng cung cấp thẻ ghi nợ Visa và thẻ tín dụng cho khách hàng có điểm tín dụng thấp hơn. Mặc dù không phải là một ngân hàng, Chime hợp tác với hai ngân hàng đối tác được bảo hiểm bởi FDIC – The Bancorp Bank và Stride Bank, để quản lý và cung cấp các dịch vụ tài chính cho người dùng. Chime chủ yếu tạo doanh thu từ việc cắt giảm phí swipe mà Visa tính cho các thương nhân khi xử lý thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của họ.

Chime tập trung phục vụ những khách hàng có thu nhập thấp hơn, những người không có đủ tài sản để đăng ký các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm miễn phí tại các ngân hàng lớn hơn. Chiến lược này đã giúp Chime tạo ra một thị trường ngách tăng trưởng cao trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số đông đúc. Vào năm 2024, doanh thu của Chime tăng 31% và lợi nhuận trước lãi vay, thuế, khấu hao và khấu trừ (EBITDA) đã gần như đạt được mức cân bằng. Số lượng thành viên hoạt động của họ tăng 25% lên 6,6 triệu, trong khi doanh thu trung bình trên mỗi thành viên hoạt động (ARPAM) được cải thiện từ 210 USD lên 212 USD.

Trong quý đầu tiên, doanh thu của họ tăng 32% so với cùng kỳ năm trước, biên lợi nhuận EBITDA đã chuyển đổi sang mức dương, số lượng thành viên hoạt động tăng 23% lên 8,6 triệu, và ARPAM tăng 9% lên 251 USD. Từ 2025 đến 2027, các nhà phân tích dự kiến doanh thu và EBITDA điều chỉnh của Chime sẽ tăng trưởng ở tốc độ hàng năm là 19% và 175%, tương ứng.

Nu Holdings, với thương hiệu Nubank, là ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất ở Mỹ Latinh. Nubank đã mở rộng nhanh chóng mà không cần các chi nhánh truyền thống. Họ cũng đã tăng cường tính gắn kết của hệ sinh thái với các thẻ tín dụng, dịch vụ thương mại điện tử và công cụ giao dịch tiền mã hóa. Khoảng một phần năm dân số trưởng thành ở Mỹ Latinh vẫn chưa được ngân hàng hóa vào năm 2023, theo ước tính của Mastercard, do đó Nubank vẫn còn nhiều dư địa để tiếp tục phát triển.

Từ 2021 đến 2024, số lượng khách hàng vào cuối năm của Nubank đã tăng hơn gấp ba lần từ 33,3 triệu lên 114,2 triệu, tỷ lệ hoạt động hàng tháng tăng từ 71% lên 83%, và doanh thu trung bình trên mỗi khách hàng hoạt động (ARPAC) đã hơn gấp đôi từ 4,50 USD lên 10,70 USD. Trong quý đầu tiên của năm 2025, cơ sở khách hàng của Nubank đã tăng 19% so với cùng kỳ năm trước lên 118,6 triệu, tỷ lệ hoạt động giữ nguyên ở mức 83%, và ARPAC tăng 17% so với cùng kỳ năm trước lên 11,20 USD.

Từ 2024 đến 2027, các nhà phân tích dự kiến doanh thu và thu nhập ròng của Nubank sẽ tăng trưởng ở tốc độ hàng năm là 28% và 37%, tương ứng. Cả hai công ty Chime và Nu Holdings đều có tiềm năng tăng trưởng cao và được đánh giá là có hào rãnh rộng và hệ sinh thái gắn kết. Do đó, các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự tăng trưởng trong lĩnh vực tài chính có thể xem xét hai công ty này như những lựa chọn tiềm năng.

MWG PayLater đang nổi lên như một biểu tượng cho sự chuyển biến đáng kể trong lĩnh vực tài chính và bán lẻ tại Việt Nam. Sự xuất hiện của dịch vụ này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hợp tác giữa các ngân hàng số như Cake và các tập đoàn bán lẻ hàng đầu như MWG. Thông qua sự hợp tác này, các doanh nghiệp không chỉ hướng đến việc tạo ra giá trị cho riêng mình mà còn góp phần xây dựng một hệ sinh thái tài chính – bán lẻ đa dạng và năng động.

Trước đây, lĩnh vực tài chính kỹ thuật số (fintech) tại Việt Nam có sự hiện diện mạnh mẽ của các công ty fintech nhỏ, các startup với những ý tưởng đổi mới. Tuy nhiên, sự tham gia của các “tay chơi lớn” như MWG cho thấy một xu hướng mới, nơi các tập đoàn bán lẻ hàng đầu và các ngân hàng số cùng nhau khai thác tiềm năng của thị trường tài chính tiêu dùng. Sự kết hợp này mở ra cơ hội cho việc phát triển các sản phẩm tài chính độc quyền, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của người tiêu dùng.

Xu hướng các tập đoàn lớn tự thiết kế và triển khai các sản phẩm tài chính độc quyền đang trở nên rõ nét. Điều này không chỉ thể hiện qua MWG PayLater mà còn ở nhiều dự án khác, nơi các doanh nghiệp từ các lĩnh vực khác nhau cùng nhau hợp tác để tạo ra những giải pháp tài chính sáng tạo. MWG PayLater, với sự hỗ trợ của Cake, thể hiện nỗ lực của MWG trong việc cung cấp trải nghiệm mua sắm trọn vẹn và linh hoạt cho khách hàng, đồng thời mở rộng dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng.

Xu hướng kết hợp giữa bán lẻ và tài chính tại Việt Nam đang mở ra một kỷ nguyên mới cho sự phát triển của thị trường. Khi người tiêu dùng có nhu cầu ngày càng cao về các dịch vụ tài chính tiện lợi, tích hợp với trải nghiệm mua sắm, các doanh nghiệp bán lẻ và tài chính buộc phải thích nghi và đổi mới. MWG PayLater không chỉ là một sản phẩm tài chính mới; nó còn đại diện cho tầm nhìn của MWG và Cake về một tương lai mà ở đó, việc mua sắm và quản lý tài chính trở nên liền mạch và hiệu quả hơn.

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường bán lẻ và tài chính, sự hợp tác giữa các doanh nghiệp lớn như MWG và Cake thể hiện một chiến lược thông minh. Thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ mới, họ không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn tạo ra giá trị dài hạn cho cả hai bên. Đây cũng là thông điệp mạnh mẽ gửi đến thị trường về tiềm năng phát triển và đổi mới không giới hạn khi các “tay chơi lớn” cùng chung tay.

Không chỉ là một bước tiến cho MWG và Cake, sự ra đời của MWG PayLater đánh dấu một cột mốc quan trọng cho toàn bộ thị trường. Nó chứng minh rằng, trong thời đại số, sự kết hợp giữa bán lẻ và tài chính không chỉ mang lại lợi ích cho doanh nghiệp mà còn góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống và trải nghiệm của người tiêu dùng. Xu hướng này hứa hẹn sẽ tiếp tục tạo ra những đổi mới trong tương lai, định hình lại thị trường bán lẻ và tài chính tại Việt Nam.